新的重大打击措施，现在买，以后付终于确定-这对你意味着什么

在新的打击措施下，所有先买后付的贷款机构将不得不进行负担能力检查，如果出现问题，借款人将有更好的反击余地

根据政府宣布的新规定，数百万使用“先买后付”贷款的消费者将受到更好的保护。

Klarna和Clearpay等公司通过允许客户分摊购买成本，看到了需求的激增。但活动人士警告称，它们也导致借款人面临“债务噩梦”。政府现已介入，开始就建议进行磋商。然而，令人不安的是，这些规定要到2026年才会生效，这意味着要等很长时间。

这些建议包括将现买后付的公司置于金融市场行为监管局（Financial Conduct Authority）的监管之下，并适用《消费者信贷法》（Consumer Credit Act）。这样做意味着贷方在提供贷款之前必须检查购物者是否有能力偿还，这是为了防止人们积累无法管理的债务。他们还需要提前提供有关贷款协议的清晰、简单和可访问的信息。

如果消费者购买的产品出现问题，他们将被赋予更大的权利，从而更快、更容易得到补救。这包括适用《消费者信贷法》第75条，该条款允许消费者向贷款人要求退款，并允许消费者向金融申诉专员服务机构提出投诉。

先买后付的贷款机构允许人们分散消费狂欢的成本（图片:盖蒂)

财政部经济部长Tulip Siddiq说：“数以百万计的人使用现在购买，以后付款来管理他们的财务，但上届政府的犹豫不决和拖延使他们得不到保护。”我们承诺在选举前采取行动，现在我们正在兑现承诺。我们的做法将使购物者能够获得其他形式信贷提供的关键保护，同时为该行业提供创新和增长所需的确定性。”

moneyysavingexpert.com的创始人马丁•刘易斯说：“现在，先买后付的现象在网上收银台普遍存在，所以这种现象从未受到监管，这是我和其他人长期以来一直在宣传的一个讽刺。”上一任财政大臣承诺进行监管，然后他沉默了，所以我很高兴新政府迅速重启了这一进程。

“BNPL可能很有用，它允许那些需要为有预算的、必要的购买（如水管工）分散付款的人免息。然而，它被作为一种生活方式的选择，而不是一种债务，被推销给本能购买，甚至是外卖。太多的人因多次偿还BNPL而陷入困境，导致追债和信用档案受损。

“监管将意味着公司必须公开这是一笔债务，有适当的负担能力规则，并且在出现问题时，至关重要的是让人们向监察员求助。”然而，它要到2026年才会到来，所以在那之前，人们仍然应该非常警惕。”

公民咨询公司的首席执行官克莱尔·莫里亚蒂女士说：“我们一直呼吁监管现在买、以后付的市场，很高兴看到政府把这作为优先事项。”我们知道这会给很多人的生活带来怎样的改变。

“与两年前相比，我们的顾问帮助的有BNPL问题的人增加了一倍多。许多人正在努力偿还他们负担不起的贷款，或者拖欠基本账单，或者需要紧急支持，比如食品银行券。适当的监管可以防止这种恶性循环。”

工党议员斯特拉·克雷西说：“数百万人的BNPL债务噩梦终于结束了。五年来，我们一直在恳求保守党政府解决这些合法的高利贷问题，他们鼓励数百万人借超出他们负担能力的钱，使他们陷入债务循环。”

“他们这样做没有受到惩罚，因为消费者几乎没有防范他们不当销售信贷的措施，但上一届政府对他们的危险视而不见。”随着圣诞节的临近，监管不能来得太早，因为没有它，我的选民仍然可以得到更好的保护，免受使用信用卡甚至发薪日贷款的剥削，所以咨询结束时，这一点越快越重要。”

StepChange债务慈善机构的首席客户官理查德·莱恩（Richard Lane）表示：“经过几年对现在购买，以后支付（BNPL）作为一种不受监管的信贷形式的担忧，我们很高兴看到政府履行其监管BNPL的承诺，并优先考虑保护消费者免受问题债务的侵害。”对于那些希望管理大笔开支的人来说，BNPL可能是一种有用的信贷形式，但与其他所有形式的信贷一样，它需要受到一致规则的约束，以尽量减少对消费者的伤害。

“我们需要看到BNPL供应商引入适当的负担能力检查，并结束结账时的激进营销，这可能导致冲动决策，并可能影响消费者对负担能力的判断。随着生活成本的压力继续给数百万家庭带来负担，消费者需要更多而不是更少的保护。妥善监管BNPL行业将在一定程度上促进这一点。”